Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej

pożyczki
Brak komentarzy
Pożyczka bez zdolności kredytowej

Podczas moich rozmów z klientami, często pojawia się pytanie, czy można otrzymać pożyczkę bez zdolności kredytowej. W dzisiejszym artykule omówię szczegółowo tę kwestię.

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu lub pożyczki wraz z odsetkami we wskazanych przez instytucję finansową terminach. Mówiąc prościej, zdolność kredytowa oznacza możliwość terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania.

Od czego zależy zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa zależy od kilku czynników. Najważniejsze to:

  • wiek pożyczkobiorcy,
  • wysokość dochodów,
  • forma i stabilność zatrudnienia,
  • miesięczne zobowiązania finansowe (raty kredytów i pożyczek oraz koszty życia),
  • historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej.

Jak nietrudno zgadnąć, idealnym klientem instytucji finansowych będzie więc osoba zatrudniona na umowę o pracę na czas nieokreślony (jest to w oczach banków najbardziej stabilna forma zatrudnienia), osiągająca wysokie dochody przy jednoczesnych niskich kosztach codziennego życia. Niestety, nie każdy klient będzie w oczach banku „wzorowy”. Czy pożyczka dla osoby z kiepskim BIK-iem i niskimi dochodami jest realna? Zdecydowanie tak!

Pożyczka dla zadłużonych – ile trzeba zarabiać, żeby ją dostać?

Sposób badania zdolności kredytowej zależy od konkretnej instytucji i preferowanej kwoty finansowania. Wyliczając zdolność do spłaty, pożyczkodawca musi wziąć pod uwagę nie tylko możliwość zwrotu określonej kwoty, ale również pozostałe wydatki, ponoszone przez pożyczkobiorcę. Osoba, która zarabia miesięcznie 1500 zł i zechce pożyczyć 1000 zł na 30 dni, nie będzie mogła liczyć na pozytywną decyzję. Nawet jeśli zwróci pieniądze w terminie, „na życie” pozostanie jej zaledwie 500 zł. W oczach firm pożyczkowych taka kwota nie wystarczy nawet na spełnienie podstawowych potrzeb. Pożyczka tego typu nie będzie więc dostępna dla wszystkich.

Pożyczka bez zdolności kredytowej — najczęściej zadawane pytanie

Podczas spotkań moi klientów frapują z reguły bardzo podobne kwestie. Wielu z tych, chcących zaciągnąć pożyczkę szuka odpowiedzi na pytania:

  • gdzie dostane kredyt bez zdolności kredytowej;
  • gdzie kredyt ze złym BIK-iem;
  • gdzie dostane pożyczkę jak jestem w BIG-u;
  • gdzie pożyczyć pieniądze bez dochodów;
  • gdzie dostane kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej,
  • gdzie znajdę najlepsze, bezpieczne oferty;
  • pożyczka dla osób bez zdolności kredytowej – ile kosztuje?

Poniżej szczegółowo odpowiem na każde z nich.

Gdzie dostane kredyt bez zdolności kredytowej?

Tak jak wspominałem wcześniej, zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania. Otrzymanie kredytu bez zdolności kredytowej nie jest więc możliwe. Pożyczając pieniądze, instytucja finansowa musi mieć przecież pewność, że klient zwróci je w terminie. Udzielenie finansowania pomimo braku zdolności byłoby więc przysłowiowym strzałem w kolano.

Na szczęście, w zależności od konkretnej instytucji proces badania zdolności kredytowej przebiega odmiennie. Oprócz restrykcyjnych w tej kwestii banków na rynku funkcjonują także pozabankowe instytucje finansowe, które zdecydowanie przychylniej patrzą na mniej wiarygodnych klientów. Dla osób bez zdolności kredytowej lub tych o niewielkiej zdolności najlepszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z usług pozabankowej instytucji finansowej.

Pożyczka bez zdolności kredytowej w pozabankowej instytucji finansowej

Pozabankowe instytucje finansowe to firmy udzielające pożyczek i świadczące inne usługi finansowe — krótkoterminowych (na okres do 30 lub 60 dni) lub ratalnych (na okres od kilku do kilkudziesięciu miesięcy). Większość takich podmiotów stosuje uproszczone zasady badania zdolności kredytowej. Dzięki temu dodatkowe środki mogą otrzymać również osoby zadłużone, te o niskich dochodach i kiepskiej historii kredytowej w BIK. Dodatkowe środki możesz pożyczyć na dowód osobisty, a do wyliczenia kosztów wystarczy prosty kalkulator.

Gdzie dostanę kredyt ze złym BIK-iem?

Zgodnie z prawem kredytów mogą udzielać wyłącznie banki. A te bardzo restrykcyjnie podchodzą do kwestii zdolności kredytowej. Zaciągnięcie kredytu bankowego przez osobę z negatywną historią kredytową nie będzie więc możliwe. Na szczęście instytucje pozabankowe, oferują zadłużonym klientom pożyczki bez BIK.

Pożyczka bez BIK – gdzie dostanę?

Wbrew obiegowej opinii Biuro Informacji Kredytowej nie jest rejestrem dłużników. Instytucja gromadzi, przechowuje i udostępnia informacje na temat spłacanych kredytów i pożyczek — zarówno tych, regulowanych w terminie, jak i opóźnień w spłacie rat. Częste opóźnienia, zwłaszcza te trwające dłużej niż 30 dni pogarszają historię kredytową. Kiepska istotnie zmniejsza wiarygodność klienta w oczach banku, zmniejszając szanse na kredyt, a często nawet uniemożliwiając jego pozyskanie.

Ratunkiem dla osób z negatywną historią kredytową jest pożyczka w instytucji pozabankowej. Co ważne, choć instytucje pożyczkowe są tu zdecydowanie mniej restrykcyjne niż banki, nie wszystkie pożyczą pieniądze osobie z kiepskim BIK-iem. Kluczem do sukcesu jest więc znajomość zasad i wymagań w każdej z instytucji. Chcesz pożyczyć pieniądze? Jesteś w BIK-u? Skontaktuj się ze mną. Wspólnie znajdziemy najlepszą ofertę na jeden lub kilka miesięcy.

Gdzie dostane pożyczkę jak jestem w BIG-u?

BIK nie jest jedyną bazą, którą weryfikują banki i inne instytucje pożyczkowe. Pożyczkodawcy zaglądają także do rejestrów Biur Informacji Gospodarczej, zwanych potocznie rejestrami dłużników. BIG-i gromadzą, przetwarzają i udostępniają informacje o opóźnieniach w spłacie nie tylko kredytów, pożyczek, ale również rachunku za czynsz, energię elektryczną, telefon komórkowy, internet czy ubezpieczenie.

Najpopularniejsze, regularnie sprawdzane przez instytucje finansowe BIG-i to:

  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
  • BIG InfoMonitor,
  • Krajowy Rejestr Długów BIG,
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG),
  • Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych (KIDT).

W przeciwieństwie do BIK-u, rejestry BIG pokazują wyłącznie aktualny stan zadłużenia. Jeśli wierzyciel wpisał Twoje dane do bazy, a Ty spłacisz dług, będzie miał 14 dni na to, aby je usunąć.

Podobnie jak w przypadku BIK-u, BIG-i sprawdzają wszystkie banki i część instytucji pozabankowych. Aby dostać pożyczkę, musisz wybrać tę, która nie zagląda do drażliwej bazy, w której wierzyciel umieścił Twoje dane. Także w tym przypadku ekspercka wiedza okaże się nieoceniona. Jesteś w KRD? Wspólnie znajdziemy pożyczkodawcę, który nie sprawdza tej bazy. Wierzyciel wpisał Twoje dane do rejestru ERIF? Wiem, które instytucje do niego nie zaglądają (jedną z nich jest np. Szybka Gotówka udzielająca pożyczek aż na 65 dni). Uzyskanie chwilówki bez BIK i BIG naprawdę jest możliwe!

Gdzie pożyczyć pieniądze bez dochodów?

Nawet najbardziej przychylne klientom instytucje pożyczkowe nie udzielą finansowania osobie bez dochodów. Klient, który nie zarabia i nie pozyskuje dochodów z innych źródeł, nie będzie mógł przecież zwrócić pożyczonych pieniędzy. A na to żaden pożyczkodawca nie może sobie pozwolić.

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej a źródło dochodów

Warto wiedzieć jednak, że podobnie jak w przypadku zdolności kredytowej, poszczególni pożyczkodawcy w odmienny sposób podchodzą do kwestii dochodów i ich źródła. Co to oznacza w praktyce?

Wiele instytucji pozabankowych akceptuje niestandardowe źródła wpływów: dochody z pracy dorywczej, wynajmu nieruchomości, alimenty czy świadczenia z tytułu programu Rodzina 500+. Pożyczka dla zadłużonych będzie więc dostępna dla osób pracujących bez umowy o pracę, a nawet bez umowy cywilnoprawnej. Musisz jednak posiadać jakiekolwiek wpływy. Tylko one umożliwią Ci terminową spłatę pożyczki dla zadłużonych.

Gdzie znajdę najlepsze, bezpieczne i tanie oferty?

Jeśli zdecydujesz się skorzystać z moich usług – jestem doradcą finansowym w Białegostoku  (spotkanie odbywa się bez kosztów), podczas spotkania przedstawię Ci bezpieczne oferty najlepszych instytucji pozabankowych. Każda firma pożyczkowa, z którą współpracuję działa zgodnie z aktualnie obowiązującym prawem i w pełni legalnie. W zależności od swoich potrzeb będzie mógł wybrać chwilówkę na kilka dni lub kilka miesięcy. Kalkulator kredytowy pozwoli nam szybko wyliczyć koszty, a uproszczona procedura sprawi, że zaciągnięcie pożyczki dla zadłużonych będzie łatwiejsze i szybce niż myślisz.

Pożyczka dla osób bez zdolności kredytowej – ile kosztuje

Pozabankowa pożyczka dla osób bez zdolności do spłaty może kosztować od zera aż do kilku tysięcy złotych. Wszystko zależy od wybranej firmy, kwoty i okresu spłaty. Niestety, często okazuje się, że przypadkowa, wybrana impulsywnie pożyczka okazuje się bardzo droga. Kluczem do znalezienia najtańszej i najlepszej jest więc porównanie dostępnych na rynku ofert oraz… skorzystanie z pomocy doświadczonego eksperta.

Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem

Czasem zdarza się, że po pożyczkę chce sięgnąć osoba zadłużona, która zmaga się z zajęciem komorniczym. Czy pozyskanie finansowania mimo egzekucji komorniczej jest możliwe? Pozyskanie pożyczki z komornikiem będzie bardzo trudne, a często wręcz niemożliwe. Wiele zależy tu jednak od kwoty zajęcia oraz aktualnej sytuacji finansowej pożyczkobiorcy. Jeśli kwota długu jest niewielka, a pożyczkobiorca ma stabilne zatrudnienie i wysokie dochody, istnieją szanse na pozyskanie dodatkowych środków.

Ważne: czasem zdarza się, że firmy pożyczkowe żerują na zdesperowanych dłużnikach, oferując im pożyczki na spłatę komornika. Pamiętaj jednak, że żadna instytucja finansowa nie może pozwolić sobie na straty. Jeśli firma udziela chwilówek „na lewo i prawo” obiecując pożyczkę nawet najbardziej zadłużonym klientom, z całą pewnością „coś jest na rzeczy”. Skorzystanie z usług takiego podmiotu może być bardzo ryzykowne i w najlepszej sytuacji skończyć się utratą pieniędzy, np. prowizji, której zarządza pożyczkodawca za rozpatrzenie wniosku lub bardzo wysokim RRSO. Wybór bezpiecznego pożyczkodawcy udzielającego pożyczek dla zadłużonych bez zdolności kredytowej powinien być więc nadrzędną kwestią.

Gdzie dostane kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej?

Jeśli zaciągnąłeś kilka pożyczek i masz trudności z ich spłatą, dobrym rozwiązaniem może się okazać sięgnięcie po kredyt konsolidacyjny. Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu zastąpisz kilka rat pożyczek i kredytów jedną, niższą. Twój budżet odetchnie z ulgą, a ryzyko opóźnień w spłacie zmaleje. Jeśli masz kiepską historię kredytową w BIK-u i/lub niską zdolność kredytową, wnioskowanie o dodatkowe środki w banku nie będzie dobrym rozwiązaniem. Restrykcyjne banki zwyczajnie nie udzielą kredytu osobie o zmniejszonej wiarygodności, bez wystarczająco wysokich dochodów. Dla klientów z kiepskim BIK-iem jedyną opcją pozostaje konsolidacja w instytucji pozabankowej. Czy warto po nią sięgnąć? To zależy. RRSO pożyczek pozabankowych jest z reguły wyższe niż tradycyjnych kredytów bankowych (precyzyjne wyliczenie kosztu chwilówki umożliwi dobry kalkulator kredytowy). Czasem jednak warto ponieść wyższe koszty. Zwłaszcza jeśli raty spłacanych aktualnie kredytów i pożyczek stają się naprawdę uciążliwe, a Ty ledwo wiążesz koniec z końcem.

Darmowe chwilówki – czy warto po nie sięgnąć?

Darmowe chwilówki ma w swojej ofercie większość firm pożyczkowych, oferujących pożyczki bez zdolności kredytowej przez Internet. Takie produkty zostały stworzone z myślą o nowych klientach, którzy nigdy wcześniej nie korzystali z usług danej firmy. Sięgając po darmową chwilówkę, nie zapłacisz prowizji, odsetek ani żadnych innych kosztów. Jak pokazuje kalkulator pożyczkowy, RRSO takiego produktu wynosi 0%. Pamiętaj jednak, że taka pożyczka okaże się darmowa wyłącznie wtedy, kiedy spłacisz ją w terminie, bez opóźnień. Jeśli spóźnisz się kilka miesięcy, a nawet kilka dni, pożyczkodawca naliczy dodatkowe koszty. W takim przypadku darmowa pożyczka tego typu dla zadłużonych może być naprawdę kosztowna.

Pożyczki bez zdolności kredytowej — na co należy zwrócić uwagę?

Pożyczka pozabankowa okaże się dobrym rozwiązaniem, jeśli nie masz szans na kredyt w banku. Pamiętaj jednak, że także ją trzeba będzie spłacić, najlepiej bez opóźnień. Zanim złożysz wniosek pożyczkowy, upewnij się, że zdołasz zwrócić pieniądze w terminie. Zbyt pochopna decyzja może narazić Cię na długofalowe, trudne do odwrócenia konsekwencje.

W zależności od potrzebnej kwoty, swoich preferencji i możliwości finansowych Twoje potrzeby spełni pożyczka krótkoterminowa (zazwyczaj na 30, 60 lub 61 dni) lub pożyczka ratalna. Specyfika obu produktów jest zdecydowanie inna. Chcesz wybrać najlepiej? Skontaktuj się ze mną — pomogę.

Nie korzystaj z usług przypadkowych instytucji pożyczkowych. Choć zdecydowana większość podmiotów to legalne, działające zgodnie z prawem firmy, rynek pożyczek pozabankowych sprzyja oszustwom i nadużyciom. Brak wiedzy, mniejsza uważność, zbyt duża naiwność — często kilka chwil wystarczy, aby paść ofiarą oszusta. Jeśli chcesz pożyczać pieniądze szybko i bezpiecznie, zrezygnuj z samodzielnych poszukiwań pożyczkodawcy i zgłoś się do mnie. Od lat współpracuję wyłącznie z legalnie działającymi firmami pożyczkowymi o stabilnej pozycji na rynku. Korzystając z usług takich instytucji, zachowasz pewność, że transakcja przebiegnie legalnie i co najważniejsze — bezpiecznie dla obu stron.

Pożyczka do domu — czy to bezpieczne?

Niektóre firmy pożyczkowe (np. Provident) udzielają pożyczek z obsługą domową. Są to produkty ratalne z okresem spłaty do kilkudziesięciu miesięcy. Czy warto z nich skorzystać? Takie oferty zostały stworzone przede wszystkim z myślą o osobach, które nie chcą lub nie mogą korzystać z Internetu. Zazwyczaj są one droższe od tych, zaciąganych online (całkowity koszt pożyczki z obsługą domową pozwoli wyliczyć kalkulator). Pożyczanie pieniędzy w systemie domowym powinno być więc ostatecznością.

Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej – co jeszcze warto wiedzieć?

Bankowe kredyty bez zdolności kredytowej nie są niestety dostępne. Alternatywą dla produktów bankowych są pożyczki dla zadłużonych, oferowane przez instytucje pozabankowe. Pożyczka dla zadłużonych, podobnie jak gotówkowy kredyt to uniwersalny produkt, który możesz przeznaczyć na dowolny cel, nie tylko spłatę długów.

W wyliczeniu kosztów pożyczki bez BIK pomoże Ci dobry kalkulator kredytowy. Pamiętaj, że niektóre pożyczki bez BIK mogą być zupełnie darmowe. W takim przypadku kalkulator powinien wskazywać RRSO na poziomie 0%.

Oferty poszczególnych firm oferujących pożyczki bez zdolności kredytowej różnią się dostępnymi kwotami, okresami spłaty (oferty krótkoterminowe i oferty ratalne), a także weryfikacją baz BIK i BIG. Jeśli Twoje dane figurują w którejkolwiek z nich, poinformuj mnie o tym. Wyposażony w taką wiedzą, znajdę instytucje, które nie sprawdzają drażliwych rejestrów. Pożyczki bez BIK? Chwilówki bez BIK i BIG? Zdecydowane tak!

Zaciągając pożyczkę dla zadłużonych bez zdolności kredytowej, upewnij się, że zdołasz spłacić ją w terminie. Taka pożyczka to istotne obciążenie dla domowego budżetu. Opóźnienia w spłacie rat mogą skutkować pogorszeniem Twojej sytuacji finansowej. Po kredyty dla zadłużonych powinny sięgać przede wszystkim osoby, które choć zmagają się z długami, mają obecnie stosunkowo stabilną sytuację finansową.

Pozabankowe instytucje stosują uproszczone zasady badania zdolności kredytowej. Pożyczka przez internet jest więc pożyczką bez formalności, długiego czekania na decyzję czy stosu zaświadczeń. Jedynym dokumentem, jaki powinieneś posiadać, jest dowód osobisty (większość pożyczkodawców udziela chwilówek bez zaświadczeń o dochodach i bez wyciągów z konta bankowego).

Poprzedni wpis
Kredyt hipoteczny gdzie najlepiej – forum 2019
Następny wpis
Kredyt hipoteczny na jednego z małżonków

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Fill out this field
Fill out this field
Proszę wprowadzić prawidłowy adres email.
You need to agree with the terms to proceed

Menu